実はスマホを分割払いにしてる方の場合、格安SIMに乗り換えても、あまりお得感を感じていない方がいらっしゃいます。
なぜなら分割払いの場合、SIM料金の他に毎月端末代がかかるので、トータルの通信費は思ったほど安くならないからです。
一括払いは購入時の負担は大きいですが、その後は端末代の支払いが残りません。分割払いは初期費用を抑えやすい反面、残債や支払い遅れには注意が必要です。
今回はスマホ購入の一括払いと分割払いのどちらがお得になるかについて解説していきます。
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スマホは一括払いと分割払いどっちがいい？
スマホを一括払いにするか分割払いにするかは、手元のお金と毎月の支払いをどう考えるかで決めるのがおすすめです。
一括払いは、購入時にまとまったお金が必要になりますが、その後は端末代の支払いが残りません。毎月の通信費をシンプルにしたい人や、スマホを長く使う予定の人に向いています。
分割払いは、購入時の負担を抑えられるため、高額なスマホでも買いやすいのがメリットです。ただし、支払いが終わる前に機種変更や乗り換えをすると、端末代の残債が残ることがあります。
迷ったときは、「購入時にまとめて払えるか」「毎月の支払いを増やしても大丈夫か」「何年くらい使う予定か」で考えると選びやすいです。
一括払いと分割払いは、どちらが必ず正解というものではありません。購入時の負担、毎月の支払い、買い替え予定で選びましょう。
| 買い方 | メリット | デメリット | 向いている人 |
|---|---|---|---|
| 一括払い | 購入後に端末代が残らず、毎月の支払いがシンプル | 購入時の負担が大きい | 手元資金に余裕があり、毎月の固定費を増やしたくない人 |
| 分割払い | 初期費用を抑えて高額スマホを買いやすい | 毎月の支払いが増え、途中で乗り換えても残債が残る | 一度の出費を抑えたい人 |
| 現金購入 | 支払い管理がシンプルで、ローンを組まずに買える | 店舗や購入先によって対応が異なる | クレジットカードや分割を使いたくない人 |
毎月の支払いを増やしたくないなら一括払い
格安SIMに乗り換えて月額料金を下げたい場合、端末を一括払いにすると毎月の支払いがシンプルになります。通信費だけを払えばいい状態にできるのが一括払いの大きな利点です。
初期費用を抑えたいなら分割払い
手元の資金が少ない場合や、高額なスマホを買いたい場合は分割払いが選びやすいです。ただし、毎月の端末代が加算されるため、格安SIMに乗り換えても通信費の節約効果が薄くなることがあります。
短期間で買い替える人は残債に注意
分割払い中に機種変更や他社への乗り換えをすると、残りの端末代（残債）は引き続き支払う必要があります。「乗り換えたら端末代もなくなる」と思っていると困るケースがあるので注意しましょう。
迷ったら総額と毎月の負担で判断する
一括払いと分割払いで迷ったら、「購入時にいくら払えるか」と「毎月いくら増えるか」を両方確認してから決めましょう。キャンペーン条件によっては分割払いの方がお得なケースもあるため、購入前に総額を確認することが大切です。
スマホを一括払いで買うメリット
スマホを一括払いで買うメリットは、購入後に端末代の支払いが残らないことです。
分割払いのように毎月の通信費に端末代が上乗せされないため、毎月いくら支払っているのかを把握しやすくなります。
また、回線を乗り換えるときや機種変更するときに、端末代の残債を気にしなくて済むのもメリットです。スマホを長く使う人や、毎月の固定費を増やしたくない人には一括払いが向いています。
家計管理の面でも、一度支払ってしまえば毎月の支払いがシンプルになるため、通信費と端末代を分けて考えやすくなります。
毎月の端末代が残らない
一括払いにすると、購入後は通信費だけを払えばいい状態になります。格安SIMと組み合わせると、毎月の携帯代をシンプルに安く抑えやすくなります。
支払い総額を把握しやすい
分割払いは金利や手数料が加算されることがある一方、一括払いは購入時の金額がそのまま支払い総額になるため、余計な費用が発生しません。
乗り換えや機種変更時に残債を気にしなくていい
一括払いなら残債がないため、いつでも自由に乗り換えや機種変更ができます。格安SIMへの乗り換えを考えている人にとっては、残債なしで動けるのは大きなメリットです。
家計管理がしやすい
毎月の支払いに端末代が含まれないため、通信費がいくらかかっているのかを把握しやすくなります。固定費の見直しをしたいときも、一括払いの端末なら通信費だけを比較できます。
スマホを一括払いで買うデメリット
スマホを一括払いで買う一番のデメリットは、購入時の負担が大きいことです。
最近のスマホは高額な機種も多く、一括で購入すると数万円から十数万円の支払いが一度に発生します。手元資金に余裕がない状態で無理に一括購入すると、生活費や急な出費に影響する可能性があります。
また、販売店やキャリアのキャンペーンによっては、分割払いを前提にした割引や返却プログラムが用意されている場合もあります。一括払いが必ず一番お得とは限らないため、購入時には総額と条件を確認することが大切です。
購入時の負担が大きい
高額スマホを一括購入する場合、数万〜十数万円が一度に出ていきます。手元資金と相談しながら、無理のない支払い方を選びましょう。
手元資金が減りやすい
一括払いにすると、購入後しばらくは手元のお金が減った状態が続きます。急な出費が重なるタイミングを避けて購入するのがおすすめです。
キャンペーンによっては分割前提の割引もある
キャリアや販売店によっては、分割払いを前提にした端末割引やプログラムが設定されている場合があります。一括払いより分割払いの方が実質安くなるケースもあるため、購入前に条件を確認しましょう。
高額スマホほど買い替えに慎重になる
一括で高額な端末を買うと、元を取ろうとして長期間使い続ける傾向があります。新しいスマホに買い替えたいと思っても、心理的なハードルが上がることがあります。
スマホを分割払いで買うデメリット
スマホを分割払いで買うデメリットは、毎月の支払いが増えることです。
通信料金に端末代が上乗せされるため、月額料金が安いプランを選んでも、端末代を含めると思ったより高くなることがあります。
また、支払いが終わる前に他社へ乗り換えたり、機種変更したりしても、端末代の残債は基本的に残ります。「回線を解約したら端末代もなくなる」と勘違いしないように注意が必要です。
さらに、分割払いはローンに近い扱いになる場合があり、支払い遅れが続くと信用情報に影響する可能性があります。無理のない金額かどうかを確認してから申し込むことが大切です。
毎月の支払いが増える
分割払いは毎月の通信費に端末代が加算されます。格安SIMに乗り換えても、端末代が残っていると思ったほど安くならないケースがあります。
途中で乗り換えても残債が残る
分割払い中に他社に乗り換えたり、機種変更したりしても、端末代の残りは引き続き支払う必要があります。乗り換えを検討している場合は、残債がいくら残っているかを事前に確認しましょう。
支払い遅れは信用情報に影響する可能性がある
端末の分割払いはローン扱いとなる場合があり、支払いが滞ると信用情報に影響する可能性があります。毎月の支払いに無理がないか確認してから契約することが大切です。
実質負担額だけで判断すると条件を見落としやすい
「実質0円」「月額〇〇円」という表示だけで判断すると、返却条件・残債・手数料などの条件を見落とすことがあります。総額がいくらになるかを必ず確認しましょう。
スマホを現金で買うことはできる？
スマホは、店舗であれば現金で購入できる場合があります。
キャリアショップや家電量販店では、端末を一括購入する際に現金で支払えることがあります。ただし、店舗や購入方法によって対応が異なるため、事前に確認しておくと安心です。
一方で、オンラインショップではクレジットカード払いや分割払い、口座振替などが中心になる場合があります。現金で買いたい場合は、家電量販店や中古スマホショップ、SIMフリー端末の販売店も候補になります。
現金で買う場合でも、端末保証、初期不良対応、SIMロックの有無、対応回線は確認しておきましょう。
店舗なら現金購入できる場合がある
キャリアショップや家電量販店では、現金で一括購入できるケースがあります。購入前に店舗に確認しておくと安心です。
オンラインショップはクレジットカードや分割が中心
公式オンラインショップや通販では、クレジットカード払いや分割払いが基本です。現金払いに対応していない場合も多いため、購入手段は事前に確認しましょう。
SIMフリー端末なら家電量販店でも購入しやすい
SIMフリー端末は、ヨドバシカメラやビックカメラなどの家電量販店でも扱っています。現金払いに対応していることが多く、格安SIMとの組み合わせもしやすいです。
現金購入でも保証や初期設定は確認する
現金で購入した場合でも、メーカー保証・初期不良対応・SIMロック解除の有無などは確認しておきましょう。購入後にトラブルが起きたときの対応先も把握しておくと安心です。
スマホ一括購入のメリット
スマホの一括購入は以下の3つのメリットがあります。
- 借金(残債)が無い
- ネットワーク利用制限を〇にできる
- いつでも機種変更可能
１．借金(残債)が無い
借金(残債)が無いのは非常に大きいメリットです。
今では端末分割払いが普通になっていますが、分割はローン(借金)です。
つまりあなたの端末はあなたの所有物ではないということです。
キレイに使っていても借金が継続している端末は価値が低く、売る場合でも正規の端末よりも価値が低い査定額になります。
まず大切なことは一括払いの端末なら「借金がなく」「端末の価値が高い」ということを覚えておきましょう。
２．ネットワーク利用制限を〇にできる
ネットワーク利用制限を〇にすると圧倒的に有利です。
- 利用の制限なし
- 端末の価値が高い
- 端末売却時に最高値で売れる
というメリットがあります。
ネットワーク利用制限はスマホのランク付けです。
具体的には下記の記号で分けられています。
一括購入なら〇、すなわち制限なしで使用可能。
分割払いなら△になります。
支払いが滞納したり、不正利用があると使えなくなります。
ちなみにこのネットワーク利用制限（〇とか△）は下記サイトで製造番号を入れると調べることができます。
製造番号はIMEIとも呼ばれる14 or 15ケタの数字です。
設定⇒端末情報等でiPhoneでもAndroidでも確認できます。
| キャリア | ネットワーク利用制限 確認サイト |
| ドコモ | サイトへのリンク |
| au | サイトへのリンク |
| Softbank | サイトへのリンク |
△は分割で借金が残っている状態です。厳しい言い方をするとキャリアに監視されている状態です。
前述したように一括払いにすれば利用制限〇で自由に使えます。自分の所有物なので売るのも自由です。
３．いつでも機種変更可能
一括払いの最後のメリットは自由に機種変更できること。
一括購入なら1週間で変えちゃってもOKです。実際、私も2～3日使ってしっくりこなくてすぐ変えたこともあります。
気軽に機種変更ができる理由は残債(借金)がないからです。
例えば36回払いで高額スマホを購入する場合、借金もあるし、買取金額も低いから36カ月使いますよね。
一括購入スマホは残債が無く「最高値で」売れます。そのため、機種変更したいときも気軽に変えられるんです。
一括払いにメリットはあるけどデメリットは無し、分割払いはデメリットもありますから一括払いできるならそちらを選択するのがお得です。
まとめると一括払いなら
- 一括払いで端末購入
- 最高値で売却
- 次の端末を購入
という好循環のサイクルが回ります。
旧端末の売却資金があれば、次の端末購入時に余計な出費も少なくて済みますよ！
スマホ分割購入のメリットは？
スマホの分割購入は以下の3つのメリットがあります。
- 手元にお金がなくても買える
- 高額端末でも無理なく買える
- スマホおかえしプログラム等でお得
１．手元にお金がなくても買える
お金がなくても買えるのが分割購入最大のメリットです。
最近はスマホが高額になりました。iPhone,Android問わず高額化しています。
手元にお金が無くても買えるのはメリットですが、ネットワーク利用制限は△になります。
分割金(残債)が終わらないと△⇒〇にならず端末価値は低いままです。
２．高額端末でも無理なく買える
高額端末でも無理なく買えるのもメリットです。
一括で15万出してください、と言われたら困りますよね？
高くて分割しか選べないという方も多いと思いすが、iPhoneでも中古なら十分高性能で安く買えます。
また、回線プランと一緒に端末を契約することで端末料金が激安で購入できます。
例えば「楽天モバイル」や「IIJmio」の端末セットは安いです。
格安SIMの激安端末セット
楽天モバイルはiPhoneでもAndroidも端末がめちゃくちゃ安くなります。
■楽天モバイル ※最大14,000ポイント特典
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ワイモバイルも端末が1円で買えるキャンペーンがある時があります。
※事務手数料が安いネット申し込みがお得です！
■ワイモバイル ※最大15,000円相当のpaypayキャンペーンあり
⇒https://www.ymobile.jp/
■IIJmio（アイアイジェイミオ） ※乗り換えで端末110円キャンペーン中
⇒https://www.iijmio.jp/
※最新の対象端末は公式サイトで確認してください。
３．スマホおかえしプログラム等でお得
分割払いなら「スマホおかえしプログラム」が使えます。
途中まで分割払いを行い、ある時点でスマホを返せば残りの分割払いを免除しますよ、というシステムです。ただし、端末は手元に残りません。
（例）118,800円の端末を36回分割購入の場合
- 01～24カ月まで：月額3300円＝24×3,300=79,200円支払い
- 25～36カ月まで：0円(無料)
つまり36回分割払いのうち24回は分割金を払い、ドコモに端末を返せば残りの12か月分は無料なんです。
auも「かえトクプログラム」という類似プランがあります。
「最後の12カ月タダだからお得！」と思う方多いかもしれませんが
- 端末が残らない
- 端末にキズを付けられない
- 分割金だけ払う損失のみ
24カ月も分割払いしてるのに、端末を返すから手元に残らないというのはデメリットです。
高額な最新機種を購入したいけど、手持ちのお金がないという場合には有効な手段にはなるでしょう。
まとめ：一括購入の方が得が多い
トータルで一括購入の方が得というケースが多いです。
10万円以上の高額な端末を購入する際、一括支払いが厳しいなら分割支払いも「アリ」です。
私も手持ちがないならそうします。
ですが、損益計算をすると一括購入の方が得になります。
先ほどの分割購入（お返しプログラム）の例をあげます。
118,800円の端末を36回分割購入の場合
01～24カ月まで：月額3300円＝24×3,300=79,200円支払い
25～36カ月まで：0円(無料)
お返しプログラムなので分割購入だと端末は残りませんので、分割時の損(支払い額)は79,200円です。
一方、もしこの端末を一括購入し、2年経過時に7～8万円で売れるとすれば差し引き一括時の損(支払い額)は40,000円です。
損益計算をすると一括購入の方が得になります。
一括購入なら最終的に端末が残るので、売却すれば利益になります。
最初に約12万払っても、最後に8万で売れたら損は4万だけです。
総じて一括購入の特徴として
- 短期間利用でも売却できる
- 乗り換えがスムーズ
なので分割払いより得です。
短期間で売れば状態が良く高値売却できますし、その資金で次の端末も実質安く購入できます。
ただ、いつでも一括購入資金がある訳じゃないので、やむを得ず分割にするなら最後に端末が残るように丁寧に長期間使った方が良いです。キャリアに返却はおすすめしません。
スマホの一括払い・分割払いに関するよくある質問
以上携帯スマホ購入は一括払いと分割払いのどちらがお得かについてでした。
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